维卡币(One Coin)，诈骗约 40 亿美元的区块链的庞氏骗局！《失踪的加密货币女王》阅读心得

2024-10-29 19:05:27

维卡币 OneCoin 创建于 2014 年，是一个从未推出区块链的庞氏骗局。

创办人茹雅从 2014 年到 2017 年，不断宣称维卡币会是比特币杀手，速度更快、更便宜，未来币价会远远超过比特币。

让没有参与到比特币涨幅的投资人趋之若鹜，纷纷变卖家产投入维卡币。

然而，致富的梦想没有成真。

联邦调查局估计这场维卡币骗局掠夺了 40 亿美元约 1200 亿台币，据 BBC 估计光是英国投资者，就损失超过 1 亿英镑。

受害者遍布 175 个国家、高达 40 亿美金的世纪骗局，到底怎么开始的？

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Toggle维卡币诈骗不存在的区块链失踪的加密货币女王维卡币近况这不会是最后一个加密货币骗局！完整故事都在《失踪的加密货币女王》什么是维卡币(One Coin)？

维卡币创办人茹雅Ruja Ignatova 于 1980 年 5 月出生于保加利亚，10 岁时移民至德国。拥有牛津大学、德国康斯坦茨大学博士等 3 个学位，还曾经任职于麦肯锡，并且可以流利地使用 5 种语言保加利亚语、德语、英语、法语、俄语。

无懈可击的学经历、自信的谈吐，再加上光鲜亮丽的衣着，人人都称她为加密货币女王。

而维卡币 OneCoin ，是一个茹雅从 2014 年启动的伪加密货币诈骗计画。

比特币杀手

茹雅从 2014 年开始，与共同创办人塞巴斯琛对外宣称维卡币是比特币杀手，涨幅潜力绝对超过比特币。

未来所有商家都会接受以维卡币支付，还会有维卡币信用卡，以及可以用现金直接买卖维卡币的交易所。这样子日常型的加密货币，肯定在未来是会发光发热的。

然而，加密货币的概念在当时还太新颖，也有传言加密货币将会受到监管，因此茹雅与塞巴斯琛开始以套装课程免费附赠维卡币的方式来销售。

课程价格从新手包的 100 欧元到大亨交易包的 5000 欧元不等。课程里会有教育训练影片、PDF 档案，并且领到免费的代币，而代币可以透过挖矿的过程转换成维卡币，也就是说为维卡币是免费赠送的。100 欧元的新手包，可以拿到 1 千枚代币，大概可以转换成 200 枚维卡币。

而 5000 欧元的大亨交易包可以转换成 4 万 8 千枚维卡币。

高报酬薪奖方案多层次传销

维卡币不仅包着加密货币糖衣，还结合多层次传销。

只要业务员卖出一枚维卡币，就可以赚取 10 佣金，身为上线还可以从他招募的下线中，领取下线们奖金的 10。

不过，并不是所有佣金都是现金，佣金的 6 成会以真钱发放、4成则以维卡币发放。

而且，跟其他直销的产品的差别在于，维卡币可是会增值的！

就这样，不懂区块链、加密货币，但又被茹雅画的大饼、高额佣金吸引的投资人，开始加入贩售维卡币的套装课程。

简单明了的薪奖方案，外加一般人对于加密货币的一知半解，吸引了一批想要孤注一掷的投资人。

自从维卡币开始贩售后的短短 18 个月内，20 亿欧元的资金流进了维卡币，维卡币币价也 0 欧元飙升到了 595 欧元。

2014 年到 2017 年间，欧洲、英国、中国、日本、韩国、台湾、非洲都有很多人将钱投进维卡币。

维卡币(One Coin)，诈骗约 40 亿美元的区块链的庞氏骗局！《失踪的加密货币女王》阅读心得

后续，套装课程不断增加更高额的价格，价格甚至来到 11 万 8 千欧的终极交易者包。

维卡币诈骗不存在的区块链

2016 年 9 月 29 日，一位名为比约恩的比特币顾问在 LinkedIn 收到了一份奇怪的工作邀约：维卡币这家加密货币公司旗下有一种币，但他们没有区块链。他们需要你去帮他们打造一条。

当时，比约恩还以为自己看错了，毕竟加密货币本体就是区块链，没有区块链的加密货币，就像是车子没有引擎一样。比约恩经过一周的沉淀后，婉拒了这份奇怪的工作邀约。

但比约恩不知道的是，隔两天，也就是 2016 年 10 月 1 日，茹雅在曼谷的蒙通塔尼会展中心，面对一万人宣布将维卡币从旧的区块链转移到新区块链上。

几个月后，比约恩才发现维卡币居然还活得好好的，甚至推出了过去曾经拜托他设计的区块链，这时候他才确定，维卡币根本就没有新区块链！

比约恩从前投资人、网友手中拿到数十个维卡币后，决定做个实验，就是将维卡币从 A 帐户转到 B 帐户，看这笔转帐金额有没有显示在维卡币官网的区块链实况转播上。

想当然尔，比约恩的交易纪录一次都没有出现在实况转播中。

这也就证明了一件事，维卡币官网的区块链实况转播只是一套写好的剧本。

事后，许多证据显示茹雅组成了一个团队，将伪币因为它根本不存在区块链上存在 SQL 资料库中。

也就是说，茹雅卖了 10 亿颗不存在的加密货币，但她仍旧大言不惭地宣称维卡币是加密货币的未来。大家以为自己买到下一个比特币，殊不知又只是一个金字塔骗局。

失踪的加密货币女王

也是在 2016 年，茹雅的小女儿出生了。除了需要照顾女儿的压力之外，维卡币四面八方地被传销爆料网、监理机关、媒体等单位挑战，原先每天可以将限额维卡币转换成真金白银的交易所 xcoinxcom 也已经停摆了。

这时，茹雅准备要拍拍屁股走人，开始将投资人的钱转成自己能控制的实体资产。然而，在洗钱的过程中，她当然不能让人发现这是一场诈骗。

因此同时间，茹雅还持续向投资人继续画着 IPO 上市、ICO 首次货币发行等大饼。

殊不知，茹雅心里是期待把原先揽在身上要维持着维卡币币价的责任丢还给市场，让自己后续能够跟维卡币划清关系。

到了 2017 年 8 月底，茹雅已经成功搬出 35 亿欧元到自己的口袋中。

期间，虽然维卡币每个月的营收都还能够有数千万美元，但是热度已经逐渐消失。

交易所 xcoinxcom 何时会重新上线？ICO 是要做什么、什么时候会上市？什么时候有区块链？

问题层出不穷地找上茹雅。

茹雅则向外宣布，这一切的答案，都会在里斯本的大型活动上得到解答。

2017 年 10 月 7 日，在里斯本举办的维卡币活动即将开始了，茹雅却不见人影。

2017 年 10 月 25 日，茹雅搭上了从保加利亚飞往希腊雅典的班机，从此人间蒸发。

维卡币近况

因为维卡币这场诈骗是全球性的，牵涉了 175 个国家，不同国家的执法单位有不同的进度、搜索过程，因此整个司法程序拖了好几年。

2017 年 10 月 12 日，茹雅在纽约南区美国地方法院被起诉，并发出了联邦逮捕令。

2018 年 2 月 6 日，茹雅被指控电汇欺诈罪、串谋洗钱、串谋实施证券欺诈、证券欺诈等罪名。

2019 年 3 月 6 日，茹雅的弟弟康斯坦丁Konstantin Ignatov在洛杉矶国际机场被逮补，同年 10 月 4 日签署了认罪协议，承认欺诈、洗钱等罪名。

2022 年12 月，维卡币的联合创办人塞巴斯琛在纽约承认欺诈和洗钱指控。

去搜寻维卡币 One Coin，就可以发现 FBI 将茹雅列为 10 大通缉要犯，检举奖金也不断增加，现在为 25 万美元相当于 750 万台币。甚至还在 FBI 的 Podcast 以及 Youtube 中发布一系列关于 FBI 调查维卡币以及茹雅的内幕。

FBI 也警告外界，茹雅可能随时会携带武装护卫，并可能已经变妆或整形。欧洲刑警组织也将他列入欧洲通缉要犯名单中。

至今茹雅仍旧下落不明。

这不会是最后一个加密货币骗局！

维卡币造成投资人现实世界的亏损，大约落在 27 亿到 100 亿欧元之间。

这个金额，至少是着名的 Theranos 验血仪器诈骗案的 5 倍！

直到 2017 年 9 月，投资人囤着的维卡币恐怕有 200 亿颗，以当时维卡币宣称一枚 1559 欧元来计算的话，至少有超过 1000 亿欧元的虚构损失。

遗憾地是，维卡币肯定不会是最后一个加密货币骗局，我们自己做些什么来防范？

1验证、再验证

2015 年，茹雅以一套黑色礼服、红色唇膏出现在保加利亚版的《富比世杂志》的封面上，标题写着来自保加利亚的加密货币。在这份报导中，茹雅畅谈加密货币革命、金融的未来发展。

能上世界知名的富比世杂志，绝非一般人可以做到的。

维卡币的社群、活动文宣、研讨会、工作坊全都分享了这篇文章，并且以茹雅接受了富比世杂志的采访大肆宣传。

多数不了解加密货币、还在犹豫的投资人，看到这个富比世杂志封面后，等于打了一剂强心针，谁还需要特别去搞懂区块链原理？

然而，这份富比世杂志封面，根本就是移花接木！实际上是茹雅透过公关品牌向保加利亚版富比世杂志购买了 3 页内页，制作一个山寨封面也就是搞不清楚状况的投资人，会误以为是真正封面，以及鱼目混珠的假采访内容。

虽然这种花钱的版位都会有一行小字注明内容为广告，但是谁懂保加利亚语呢？

更何况维卡币总部买下了数百本该期的富比世杂志，撕掉真正的封面歌手凯蒂佩芮，然后寄到全世界。

食髓知味的茹雅也赞助了《经济学人》主办的大型会议，换取 15 分钟的演讲时段，当做了宣传的影片。这个举动也大幅增加了推广效果，毕竟难道经济学人会邀请诈骗首脑去演讲吗？。

其实，如果有心要验证的话，直接去买一本当期的保加利亚版富比世杂志，就会发现这是个谎言。

另外，传销爆料网也不断有人在提供证据，想要证明维卡币只是场骗局。

因此，不要单纯相信所谓的专家、权威，一定要自己搜集资料验证。

2避免 FOMO

FOMOFear of Missing Out是指对错过某些机会或事件感到焦虑和不安的心理状态。

厉害的诈骗就是会操弄人性的不理性、贪婪，以及害怕错过的心理。

毕竟 2010 年，一枚比特币才 00041美元，到了现在已经来到 261313 美元了2023/06/13 资料，只能怪自己当时没有买进比特币。

这种害怕错过的心理背后，是想要快速致富的欲望、期待孤注一掷后可以赌赢。

当然，你可能赌赢，也可能赌输。

因此，不要过度依赖他人的意见，不要一昧追逐市场的热门趋势，避免自己 FOMO。

了解自己的需求、风险承受能力和投资目标，再根据这些因素做出适合自己的决策。

3看他做什么，不要听他说什么

一直以来，政府、银行掌控货币，可以控制利率、可以印钞票，货币供给量都是政府说的算。

因此，茹雅一开始就表明维卡币最多只会有 21 亿颗的发行量，维持供给量固定是非常重要的，让政府的手伸不进来，外力难以干预。

然而，在维卡币开卖后的 18 个月，币源就要枯竭了，维卡币太好卖、成长速度高到超乎意料。

即使过去茹雅不断宣称维持维卡币固定发行量的重要性，不容窜改的货币有多大的威力，这番说法一夕间就可以倒戈。

2016 年，茹雅在伦敦的温布利体育馆宣布，维卡币迁移到更新、更快的区块链上，并且将发行量增加到 1200 亿颗。

旧版区块链每 10 分钟产币 1 万枚，新版则是 1 分钟产币 5 万枚。

大家应该都听过，当供给量增加时，价格就会下降。

维卡币供给量突然宣布增加 50 倍，不就会让维卡币的币价暴跌、投资者的资产受到损失吗？

然而，茹雅不仅保证维卡币币价会完全不变，而且为了回馈投资人，每个投资人手上持有的维卡币数量还会翻倍！

前后不一致的说法，就必须开始合理怀疑，茹雅是否为了自己的利益而背弃了原本宣扬固定供给量的原则。

4 知道你在投资什么

很多庞氏骗局，都是借由拉朋友、家人当作下线，利用亲情、友情的信任去招募新的投资人。

然而，并不是每个人都知道自己在投资什么，当你的朋友、家人也都是受害者时，你有办法怪罪他们吗？尤其他们的损失金额可能比你更大

他们可能并不清楚自己参与的是一个庞氏骗局，他们就像其他受害者一样被误导，被害者跟加害者的界限很模糊。

因此，就算是亲近的家人、朋友告诉你一个千载难逢的投资好机会，也记得要自己去了解这项投资到底在做些什么？

延伸阅读：什么是庞氏骗局？五招教你远离金融诈骗

5 了解各种诈骗手法

只要有钱的地方，就有诈骗！

透过学习、了解各类型的诈骗手法，就可以让你保持警觉。

过去我们也有介绍过 Netflix 影集金钱解码，其中一集讲到庞氏骗局的内容，就有提到维卡币 OneCoin 以及其他诈骗方式。

很推荐你花点时间看完这部影集，会对于快速致富的各种陷阱、手法，有更深一层的认识。

延伸阅读：金钱解码诈骗、诈骗、信用卡、学贷、赌博、退休金，识别金钱陷阱通识课

USDT官方网站完整故事都在《失踪的加密货币女王》

这篇文章仅撷取维卡币骗局的重点脉络，如果你想要详细了解整个世纪最大的骗局，推荐你直接阅读大块文化的《失踪的加密货币女王》。《失踪的加密货币女王》是由 BBC 记者 Jamie Bartlett 所撰写，Jamie 与 Georgia Catt 在 2019 年推出系列 Podcast 节目《失踪的加密币女王》The Missing Cryptoqueen来探讨这起维卡币诈骗。后续，Jamie 也将整个故事写成同名书籍《失踪的加密币女王》。

虽然《失踪的加密货币女王》主题围绕着维卡币的崛起与衰落，但整本书其实是在探讨人性贪婪、科技炒作、监管失灵。

同时，可以一窥茹雅如何游走灰色地带、钻取漏洞，以及有钱人以假董事、境外企业、控股公司等用来藏钱的招式、把戏。

案例中心

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